幸运飞艇历史记录:应收账款保理解决中小企业融

发布时间:2018-01-03 来源:未知 浏览次数:

  其次是融资成本高。目前中小企业融资成本一般包括:贷款利息,包括基本利息和浮动部分,浮动幅度一般在20%以上;抵押物登记评估费用,一般占融资成本的20%;担保费用,一般年费率在3%;风险保证金利息,绝大多数金融机构在放款时,以预留利息名义扣除部分贷款本金,中小企业实际得到的贷款只有本金的80%。以1年期贷款为例,中小企业实际支付的利息在9%左右,约高出银行贷款利率的40%以上。由此,高融资成本对中小企业融资造成了一定的影响。

  长期以来,中小企业在我国的国民经济中占有十分重要的地位,它们在繁荣经济、增加就业、推动创新、改善民生等方面,发挥着越来越重要的作用。中小企业作为新兴发展的企业不比大型的国有企业,虽然有活力,但其目前仍面临着融资难、融资贵、融资乱、融资险的痛点。近几年,全国人大、国务院、央行及银监会等各部门出台了一系列文件支持中小微企业利用应收账款融资。2016年10月,国务院发布《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》,在盘活存量的背景要求下,明确鼓励企业开展应收账款资产证券化融资业务。2017年5月,央行、国资委、银监会等七部门联合印发《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》,再次明确鼓励大力发展小微企业应收账款融资,以缓解小微企业融资难融资贵,同时达到降成本、补短板的目标。2017年9月,全国人大修改后的《中小企业促进法》以法律形式规定,“国家鼓励中小企业及付款方通过应收账款融资服务平台确认债权债务关系,提高融资效率,降低融资成本。”

  随着融资市场的快速发展与相关政策制度的不断完善,应收账款融资为中小企业融资提供了良好契机。深圳香雪海保理业务部施佳敏介绍说,商业保理作为贸易融资的手段之一,对于当前中小企业融资具有高效直接、安全优质、低风险、高收益等特点,也是解决中小企业融资的直接、有效手段。公司目前针对应收账款保理与应收账款资产证券化不同内容,正在组建专门服务中小企业融资担保的部门,力求以核心企业为中心环节,采用保理IT系统整合买卖双方的供应链金融体系,结合核心企业对其中小贸易对象的信用监控和管理,最终实现以应收账款信息化、规模化融资为目标的结构性融资体系,来有效降低供应链节点的中小企业融资门槛,成为企业发展途径上的“资金润滑剂”。

  作为中小企业本身,自身经营素质与市场竞争力也有待提升,按照现代企业制度要求,理清企业的权利、义务与责任,形成管理、监督和制约机制。这样有利于企业健康快速地发展,并从制度上保证企业信息传递的准确性和及时性。从而提高企业的经营管理水平,增强银行对中小企业发放贷款的信心。另外,中小企业应该建立良好的诚信形象,建立稳定的银企合作关系。毕竟良好的企业信用是金融机构为企业提供贷款的首要前提。“基于信用风险的管理,商业保理将大企业的信用“嫁接”给中小企业,由于中小企业绝大多数是为供应链上的大企业提供产品或服务,只要销售稳定、运转正常、财务良好,就满足授信条件,保理公司会根据其贸易真实性来判断其履约风险。” 深圳香雪海保理业务部施佳敏解释说。

  最后是金融产品缺乏弹性,在我国,很多中小企业财务制度不规范,公司账户与管理者账户混同,很多情况下中小企业无法达到银行要求的财务数据,就会导致其伪造变造财务数据,造成违法行为甚至是犯罪行为的产生。

  就中小企业融资难的现状,深圳香雪海商业保理有限公司保理业务部负责人施佳敏表示,目前中小企业的“融资难”是由多种原因造成的。首先是中小企业融资渠道窄,95%的融资来源于向金融机构借款。银行信贷虽然是中小企业融资的主要渠道,但中小企业获得的信贷支持却很少。各商业银行出于安全性考虑,即使成立了中小企业信贷部,但还是普遍集中力量抓大客户而不愿向小企业放贷,导致为大企业锦上添花有余、为小企业雪中送炭不足。另外,由于我国证券市场门槛高,使其只能满足少数渴望融资的中小企业需求,不可能成为中小企业的主要融资渠道。

  如何有效破解中小企业融资困境?施佳敏建议道,这需要多方共同努力,为中小企业融资集思广益。在有效监控范围内,保理公司首先构建起企业资信评级体系。提供企业资信数据,帮助银行精准评估中小企业的融资风险。其次,保理公司可以创新金融产品,采用更加灵活的抵押方式,放宽抵押资产范围。第三,因地制宜发展中小企业私募债,扩大融资渠道。第四,完善资本市场。通过中小板、创业板、新三板市场,降低上市门槛,建立对上市公司的约束机制,严格退市机制。第五,优化完善与民间借贷相关的法律制度,使民间融资渠道正规化,明确界定非法集资、非法吸收公众存款与合法集资、合法借贷间的界限。

 
 

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